Tratando de poner a un lado las condiciones del mercado que favorezcan o no la compra de una vivienda, hay que evaluar tus condiciones propias que te indicarán cuándo es el momento para comprar tu nueva casa.

Si bien la crisis hipotecaria actual que está llevando a una constante caída de precios en la venta de bienes inmuebles favorece a la compra, no necesariamente es indicativo de que tú estés preparado para adquirir tu vivienda propia.

Y vivir alquilado da la terrible sensación de que estás botando tu dinero en algo que no es tuyo, sin embargo te permite dejar de asumir ciertos costos que vienen inevitablemente junto al título de propiedad de una casa.

De modo que mientras vives rentado, o si aún vives con tus padres o con algún familiar, es el momento perfecto para organizarte financieramente y prepararte para la adquisición de esa vivienda propia que tanto deseas.

Podríamos decir que hay ciertos signos indicativos de que estás listo para asumir este nuevo reto en tu vida. Estos serían

Buen crédito. Tener un excelente historial de crédito establecido te abrirá las puertas a cualquier banco o entidad financiera y te permitirá calificar a las mejores tasas de interés y a los mejores productos en préstamos hipotecarios. Para lograr esto debes seguir reglas muy simples: pagar todas tus cuentas a tiempo; mantener tus tarjetas de crédito con saldos bajos, etc. Se dice que un mínimo de 660 puntos es saludable para solicitar un préstamo y de allí va subiendo hasta un máximo de 900, aunque generalmente la mayoría de las personas que aplican para un préstamo hipotecario están entre 600 y 700.

Puedes obtener un reporte de crédito gratis, gracias a la Ley de Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act), que da a cada consumidor el derecho a obtener un reporte gratis cada 12 meses, ya sea de las tres agencias simultáneamente o de cualquiera de las tres compañías oficiales nacionales, que son: Equifax, Experian y TransUnion.

Ahora para mayor comodidad han establecido un sitio de información común al que se puede acceder a través del Internet (http://www.annualcreditreport.com/); por teléfono a través de su línea gratis al 1-877-322-8228; o por correo regular al Annual Credit Report Request Service (P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281). Podrás pedir un informe gratuito anual de cada una de las tres agencias, o si lo deseas, solamente a una o dos de estas a la vez.

Tasas de interés favorables. Aunque siempre existe la opción de refinanciar para aprovechar una caída, mientras te vas preparando en otros aspectos, puedes esperar a que haya una tasa de interés favorable para el tipo de préstamo que pienses adquirir para la compra de tu nueva casa. Recuerda que mientras más baja sea la tasa, más bajos también serán los pagos de tu préstamo hipotecario. Puedes averiguar sobre estos en varios sitios especializados que dan información diaria sobre las tasas de interés del momento. Puedes ir a http://www.bankrate.com/, http://www.fanniemae.com/ y http://www.freddiemac.com/, entre otros

Dinero para el pago inicial. Si bien hay ciertos planes que permiten comprar con $0 de inicial, un 5% o un 10% de pago inicial, lo ideal sería tratar de dar al menos el 20% para que el pago de tu préstamo sea menor y evites cargos extras como el seguro PMI que es obligatorio cuando financias más del 80% del préstamo de la casa.

Ahorros. Es recomendable que cuentes con algún dinero ahorrado que te sirva de apoyo en caso de que pierdas tus ingresos y no tengas cómo seguir pagando el préstamo de tu casa. Como lo ideal recomendable de tener ahorrado es el equivalente a 6 meses de tu sueldo, lograr esta meta te daría una señal de que estás más preparado para pasar a ser propietario y te daría una gran tranquilidad a la hora de cualquier emergencia familiar y de no tener cómo enfrentar tus cuentas regulares, incluyendo la del préstamo de tu vivienda.

Calcula vivir en tu casa por lo menos cinco años. Sería ideal que luego de adquirir tu nueva casa vivas en ella por lo menos cinco años. Si no estás seguro, y crees que te puedas mudar pronto de tu nueva casa, entonces ¿por qué no esperar a que realmente estés decidido a permanecer en esta por más tiempo? Si vendes muy rápido podrías tener pérdidas como resultado de esa venta; mientras que si pasas allí varios años y luego decides vender ya habrás abonado dinero a capital y haber creado un poco de equidad en tu casa, darás chance también a que la propiedad haya subido de valor en el mercado y gozarías de ventajas impositivas con las ganancias de la venta (de tener alguna).

Tienes todos tus seguros al día. No hay nada que descalabre más un presupuesto familiar que un inesperado accidente, enfermedad o cualquier calamidad que te lleve a la asunción de un compromiso económico u otra deuda. De modo que si no tienes todos tus seguros al día (por ejemplo, el seguro de discapacidad laboral, seguro de salud y de vida), y no tienes cómo enfrentar económicamente cualquier calamidad, entonces todavía no es momento de que te compres una casa.

Heredaste una fortuna. Si recientemente heredaste un dinero y éste se encuentra en un banco ganado muy poco interés, definitivamente una inversión en bienes raíces que puedas mantener durante varios años será una buena opción para manejar ese dinero y hacerlo que crezca a mediano o largo plazo.

Aprovecha este momento que favorece a los compradores explorando las opciones de viviendas que se encuentren en shortsaleo que ya esté ejecutada por el banco, te puedes llevar una buena sorpresa con los precios de este tipo de propiedades. Sin embargo, del mismo modo que estas viviendas han caído de precio en el mercado y que puedes comprarlas a precios de oportunidad, si tuvieras que vender en algún tiempo cercano, pudieras verte afectado por la debilidad del mercado en el que estás comprando.

Analiza detenidamente tu situación financiera actual y si estás listo, búscate la ayuda de un buen agente de bienes raíces y lánzate a conseguir la casa ideal para ti. Si todavía no estás listo, no te apures ya que al parecer los precios seguirán bajando hasta llegar a un momento que se normalice el mercado. ¡Suerte y prepárate bien!