Cómo mejorar las condiciones de tu hipoteca
Hoy día que diferentes situaciones económicas están afectando a muchas personas en el mundo entero y específicamente en Estados Unidos, puede haber una salida para quienes se ven encerrados en un préstamo hipotecario que está haciéndose muy difícil de afrontar.
Para quienes desean y pueden mantener sus casas aún cuando el pago de sus préstamos hipotecarios supone el riesgo a su situación financiera, existe la posibilidad de contactar a su prestatario para ver de qué manera pueden ayudarle a que sea más asequible y optar por una modificación de su préstamo hipotecario.
Una solución que está a la disposición de los deudores calificados (aquellos que cumplan con los requisitos específicos de cada empresa) es el acuerdo de modificación de préstamo que se hace entre el prestamista y el deudor para reducir el monto del pago del mismo. Es decir, el procedimiento a través del cual el prestatario trabaja contigo para reducir la tasa de interés, ajustarla durante un período de tiempo específico o cualquier otro cambio que te favorezca al momento de realizar tus pagos mensuales.
La modificación cambia el contrato previo para ayudar a los propietarios que actualmente no pueden seguir haciendo los pagos de sus préstamos hipotecarios o que están a punto de que le suba el pago por el cambio desfavorable de los intereses ajustables.
Por ejemplo, si eres uno de los muchos que tomó un préstamo de tasa ajustable o cuya tasa (según el tipo de préstamo) está a punto de pasar de fija a variable, entonces una modificación sería ideal en tu caso. También te conviene si tus ingresos se han visto reducidos y ya no te alcanza para cubrir tus gastos más el pago de la hipoteca de tu casa.
Para quienes desean y pueden mantener sus casas aún cuando el pago de sus préstamos hipotecarios supone el riesgo a su situación financiera, existe la posibilidad de contactar a su prestatario para ver de qué manera pueden ayudarle a que sea más asequible y optar por una modificación de su préstamo hipotecario.
Una solución que está a la disposición de los deudores calificados (aquellos que cumplan con los requisitos específicos de cada empresa) es el acuerdo de modificación de préstamo que se hace entre el prestamista y el deudor para reducir el monto del pago del mismo. Es decir, el procedimiento a través del cual el prestatario trabaja contigo para reducir la tasa de interés, ajustarla durante un período de tiempo específico o cualquier otro cambio que te favorezca al momento de realizar tus pagos mensuales.
La modificación cambia el contrato previo para ayudar a los propietarios que actualmente no pueden seguir haciendo los pagos de sus préstamos hipotecarios o que están a punto de que le suba el pago por el cambio desfavorable de los intereses ajustables.
Por ejemplo, si eres uno de los muchos que tomó un préstamo de tasa ajustable o cuya tasa (según el tipo de préstamo) está a punto de pasar de fija a variable, entonces una modificación sería ideal en tu caso. También te conviene si tus ingresos se han visto reducidos y ya no te alcanza para cubrir tus gastos más el pago de la hipoteca de tu casa.
No necesariamente tienes que estar atrasado en tus pagos, sino poder demostrar al prestamista que te encuentras en una situación de riesgo financiero y que necesitas una ayuda para poder seguir afrontando todas tus deudas.
En busca de ayudar a personas que se encuentran en esta misma situación se creó la ley Emergency Mortgage Loan Modification Act of 2008, que consiste en establecer un estándar para modificaciones de préstamos o planes que puedan ayudar a ciertos préstamos hipotecarios residenciales.
Específicamente aquellos dueños de casa que están atrasados en sus pagos, que tomaron préstamos con pagos más altos de lo que ellos pueden afrontar, están en peligro financiero, o están teniendo problemas para afrontar sus cuentas de crédito.
La primera acción que debes tomar es contactar a tu prestamista para ver qué programa o solución ofrece a tu caso específico. No pierdas tiempo conversando con alguna persona de servicio al cliente, la experiencia me indica que no te pueden ayudar en nada, así que pide contactar directamente con el Departamento de Mitigación (Mitigation Department).
Para que tengas una mejor idea de lo que puedes preguntar a tu banco hoy día muchas empresas financieras podrían estar ofreciendo alguna de las siguientes ayudas, entre otras:
En busca de ayudar a personas que se encuentran en esta misma situación se creó la ley Emergency Mortgage Loan Modification Act of 2008, que consiste en establecer un estándar para modificaciones de préstamos o planes que puedan ayudar a ciertos préstamos hipotecarios residenciales.
Específicamente aquellos dueños de casa que están atrasados en sus pagos, que tomaron préstamos con pagos más altos de lo que ellos pueden afrontar, están en peligro financiero, o están teniendo problemas para afrontar sus cuentas de crédito.
La primera acción que debes tomar es contactar a tu prestamista para ver qué programa o solución ofrece a tu caso específico. No pierdas tiempo conversando con alguna persona de servicio al cliente, la experiencia me indica que no te pueden ayudar en nada, así que pide contactar directamente con el Departamento de Mitigación (Mitigation Department).
Para que tengas una mejor idea de lo que puedes preguntar a tu banco hoy día muchas empresas financieras podrían estar ofreciendo alguna de las siguientes ayudas, entre otras:
Otra recomendación para que no pierdas tu tiempo ni le hagas perder el suyo a la persona que te atenderá, es tener preparada cierta información que podrían solicitarte al momento en que te comuniques con la empresa:
El número del préstamo y dirección de la propiedad
Los últimos estados de cuenta de tu banco
Las últimas dos declaraciones de impuesto
Los últimos talones de pago o cualquier otro documento que demuestre tus ingresos
Un listado con descripción y montos de todos tus gastos y deudas actuales
Un carta donde se explique tu situación de riesgo financiero
Una vez hayas presentado los documentos necesarios, el banco o prestamista necesitará realizar una inspección a la propiedad para determinar que la propiedad se encuentre en condiciones físicas adecuadas que justifique mantener el préstamo a tu propiedad.
La decisión final de aceptar o no la modificación de tu préstamo no es solo de la compañía de préstamo, a veces la decisión es tomada por la empresa de revisión que es contratada por el prestamista.
Y la aceptación dependerá obviamente de tu nivel de riesgo financiero que podría llevar a que tu vivienda sea ejecutada. Para el prestamista resultará mucho más conveniente ayudarte para evitar caer en un proceso de ejecución que a la final le resultará en pérdidas muy costosas, para ambos.
El número del préstamo y dirección de la propiedad
Los últimos estados de cuenta de tu banco
Las últimas dos declaraciones de impuesto
Los últimos talones de pago o cualquier otro documento que demuestre tus ingresos
Un listado con descripción y montos de todos tus gastos y deudas actuales
Un carta donde se explique tu situación de riesgo financiero
Una vez hayas presentado los documentos necesarios, el banco o prestamista necesitará realizar una inspección a la propiedad para determinar que la propiedad se encuentre en condiciones físicas adecuadas que justifique mantener el préstamo a tu propiedad.
La decisión final de aceptar o no la modificación de tu préstamo no es solo de la compañía de préstamo, a veces la decisión es tomada por la empresa de revisión que es contratada por el prestamista.
Y la aceptación dependerá obviamente de tu nivel de riesgo financiero que podría llevar a que tu vivienda sea ejecutada. Para el prestamista resultará mucho más conveniente ayudarte para evitar caer en un proceso de ejecución que a la final le resultará en pérdidas muy costosas, para ambos.